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主题: 浙江银保监局:除服务“三农”外 不得办理非消费领域信用卡

  • 2019-11-28 12:49:45   【浏览】3277

近日,浙江省银行和保险监督管理局发布了《关于进一步规范个人消费贷款相关问题的通知》(以下简称《通知》)。通知要求信用卡严格遵循消费导向。除为“三农”服务的信用卡外,非消费区使用的信用卡不允许办理。严格执行特殊分期付款使用控制和交易监控,规范与中介机构的合作,有效防止兑现行为。

9月17日,浙江银行和保险监管局局长表示,该通知不是一项新政策,而是针对目前个人消费贷款领域存在的问题,重申了原有的相关政策要求,敦促银行机构坚持消费来源,进一步规范业务运营,更有效地满足居民真实合理的消费需求。

近年来,个人消费贷款和信用卡业务的快速发展对刺激居民消费潜力发挥了积极作用。然而,也存在诸如产品偏离消费属性、使用控制弱化以及多头信贷发放普遍等问题。特别是,资金非法进入股市和楼市影响了宏观调控效果。

那么,通知重申了哪些禁止区域?

该负责人表示,通知要求银行机构加强对个人消费贷款使用的控制,确保使用符合合同要求,禁止贷款资金非法流入股市、楼市等投资领域。主要重申以下禁止领域:第一,严禁使用贷款资金支付购房首付款或偿还首付款;二是禁止流入股票市场、债券市场、黄金市场、期货市场等交易市场;三是严禁购买银行理财、信托计划等资产管理产品;第四,严禁在私人借贷、p2p点对点借贷等禁止领域使用。

同时,针对当前个人消费贷款业务发展中存在的问题,通知重申了相关业务的合规底线:一是不得发放无明确用途的个人消费贷款;第二,不得以抵押房地产发放个人消费贷款。第三,不允许向能够无偿偿还的客户发放消费贷款。第四,信贷审查、风险控制等核心业务不得外包。第五,不允许他们联合投资或借钱给没有资格借钱的机构。第六,不准接受无担保资格或变相接受第三方组织的信件。

值得一提的是,近年来,信用卡业务发展迅速,现金垫款、大额分期付款等领域的使用控制被削弱。因此,通知还对信用卡业务管理提出了特殊要求。

具体来说,通知要求信用卡严格遵循消费导向,非消费领域的信用卡不允许使用,服务“三农”的信用卡除外。同时,严格执行现金垫款业务管理,原则上现金垫款金额不得超过非现金垫款业务的授信额度。此外,将严格执行特殊的分阶段使用控制和交易监测,规范与中介机构的合作,有效防止套现。

《国际金融新闻》的记者指出,信用卡风险已经引起监管机构的关注。最近,不仅浙江省银行和保险监督管理局的地方监管机构已经介入对信用卡业务的监管。

8月26日,北京银保监管局发布《关于加强银行卡风险防控的监管意见》,称辖内商业银行应加强对信用卡大额透支和现金分期付款业务的资金流监控,并要求客户在必要时提供发票等购买凭证,确保个人信用卡透支用于消费领域,而非生产经营、购房投资等非消费领域。

9月3日,广东银监局发布了《关于防范“代理处置信用卡债务”的风险警示》,指出“代理处置信用卡债务”不仅扰乱了消费者的还款计划,也严重损害了消费者的合法权益。

在保护消费者权益方面,根据上述负责人的介绍,通知明确要求银行机构做到六个“不”:一是不得滥用客户隐私信息、非法交易和泄露客户信息;第二,不允许通过盲目呼叫给不明客户打电话。第三,不允许给明确表示不想被打扰的顾客打电话。第四,不允许非法搭售。第五,禁止向与债务无关的第三方收取债务。六是不得使用暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等不正当行为进行收集。

本文来源于《国际金融新闻》

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