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主题: 李春生:要加快农村金融产品创新 提高服务针对性

  • 2019-12-03 09:36:04   【浏览】3029

9月20日,由东北财经大学东北亚经济研究所、商务部国际贸易合作研究所和新浪财经联合举办的2019东北亚经济论坛在辽宁省葫芦岛市兴城市举行。十三届全国人大农业和农村委员会副主席、国际合作联盟副主席、亚太地区主席、中国供销合作社联合会主席李春生出席“农村金融助力东北农村振兴”子论坛并致辞。

李春生表示,农村振兴离不开农村金融的援助和支持,但农村金融服务的针对性不是很强。他认为农业信贷具有小、快、短、平的特点。尽管目前各金融机构进行了许多探索,但农村信贷对象缺乏有效担保、信贷信息不完整等因素依然存在。

从李春生的角度来看,农村金融帮助农村振兴需要把握以下几个问题:一是依靠金融支持有效做得更好,壮大农村产业;二是加快发展新型农业体系,完善农村金融服务体系。第三,加快农村金融产品创新,提高金融服务的针对性。第四,充分发挥金融机构优势,形成农村金融工作合力,促进农村金融发展。

以下是演讲的抄本:

李春生:早上好,朋友们,来宾们,专家们。很高兴来到中国东北沿海城市葫芦岛参加这次圆桌会议。正如主持人刚才所说,这次圆桌会议的主题是农村金融有助于中国东北农业的发展。

众所周知,中国共产党第十九次全国代表大会正式提出了振兴农村的“五位一体”战略。这一战略是与其他五项战略一起提出的,是统筹城乡发展的第一项战略。自农村振兴战略提出以来,去年1号文件为实施该战略的政策框架和政策体系作出了一系列具体安排。去年9月,中央政府发布了实施农村振兴战略第一阶段的发展计划,即2018年至2022年第一阶段的发展计划。不久前,中共中央在九月初颁布了《党的农村工作条例》。现在全国人民代表大会正准备起草这样一部振兴国家的促进法。农村振兴战略提出后,全国各省、市、县都制定了相应的本地区农村振兴战略实施计划,并正在全力推进战略自上而下的实施。

今年上半年,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会等五个部门发布了另一项指导意见。该指引提出了三个体系,即建立市场体系、组织体系和产品体系,以进一步促进农村金融资源的回归。在这样一个大背景下,我们今天组织这样一次圆桌会议,讨论农村金融如何帮助农村发展的主题。我个人认为这是非常必要和重要的。

借此机会,我想发表两点意见:

首先,农村振兴离不开农村金融的援助和支持。农村振兴战略的实施,无论是产业振兴还是环境改善,我国农村基础设施的优化,农村治理和农民收入的增加,都有很强的资金需求。一个关键问题必须解决,那就是钱从哪里来的问题。除了国家财政投入,依靠财政援助和支持也非常重要。

近年来,我国金融改革和发展不断深化和发展。农村金融发展水平和水平得到有效提高。可以说,它在促进农村发展方面发挥了重要作用。

首先,普惠金融发展迅速,贷款余额超过33万亿元,同比增长5.6%。第二个特点是农村金融组织体系不断完善。经过多年的不断努力,银行金融机构、非银行金融机构等微观组织逐步形成了多层次、覆盖面广、竞争力中等的农村金融体系。截至去年底,农村乡镇银行1600多家,小额贷款公司8000多家,基本金融服务覆盖近60万个行政村,覆盖率达90%以上。

三是加快农村金融产品服务模式创新。近年来,金融机构的金融产品逐渐从传统的存款、汇款、普遍存取等方式扩展到农民联合担保贷款、农民抵押担保贷款、专业合作社贷款、农民信用卡等多种形式。它们包括为普通农民提供的服务、为农村农业各种商业实体提供的金融服务,以及为各种农业发展项目、减贫和农业援助项目提供的贷款安排。从服务方式来看,金融机构积极探索和扩大抵押担保的范围,集体林权抵押贷款形式多样,大型农机抵押贷款和信贷保险等创新业务模式也取得了良好效果。

此外,随着近年来互联网技术的深入普及,互联网金融通过互联网渠道和电子手段开展金融服务的发展也相对较快。众筹等互联网金融形式也在迅速兴起,并进行了一些有益的探索。目前,可以说农村金融在促进和支持农村发展方面发挥了重要作用。

然而,我们也实事求是地说,农村金融仍然是我国金融体系的短板。特别是在农业和农村各项事业快速发展的今天,农业经营者旺盛的资本需求仍然难以满足如此令人满意的需求。也可以说,农村金融仍然是制约农业现代化的重要瓶颈和障碍,不适应农村振兴的总体要求。这方面可以说在东北地区尤为明显。这主要表现在以下三个方面:一是金融体系还不完善,国有商业银行的重点在城市,线下网点基本萎缩,农村信用社已经转变为农村商业银行,削弱了服务三农的功能,村镇银行和小额贷款公司的规模还相对较小,农村互助基金组织还没有明确的法律地位,服务三农的作用还没有充分发挥。

虽然我国国有银行机构和商业银行机构近年来设立了普惠金融部门或专门从事农村金融的部门,但银行信贷业务和农村信贷的风险控制机制和激励约束机制没有得到区别对待,难以调动这些部门的积极性,职能也不太好。

第二,农村金融供给不足。高风险低回报是农村金融的典型特征,也是农村金融需要解决的瓶颈。广大农村地区,特别是东北地区的农业生产,受季节、天气等自身条件的影响很大,风险也相对较高。此外,农村金融的附加值不是很高。金融机构在向农村地区和农民提供信贷方面投入的人力、物力和财力要比在城镇的项目多得多,但回报可能不是很高。这在一定程度上影响了金融机构支持农村发展的积极性,客观上造成了农村金融资源回流城市的现实。因此,总体条件和环境是这样的。

在这里我将举另一个例子来说明这样一个问题,即中小企业和小微企业的贷款情况一般反映了农村企业实体的贷款和投资情况。目前,我国中小企业发展中最直接的困难和困难仍然是难以获得贷款、贷款缓慢和贷款昂贵。根据中小企业协会的调查,85%的企业现在只有大约一半的自有资金,43%的中小企业难以获得银行贷款。许多企业依靠私人贷款填补融资缺口。一些金融机构向中小企业提供贷款。事实上,利率通常会比基准利率再提高30%,并增加许多额外条件,如各种评估费、手续费、过桥费和存款扣除。这提高了企业的经营成本,降低了企业的经济效益。

目前,金融机构对中小企业的风险偏好可以说变化不大,这也是一个重要的反映,金融业就是如此。融资方面存在联系,如贷款转贷款和理财产品捆绑销售,这种现象仍然很普遍,还有利息贷款、压力贷款、取款贷款和中断贷款等现象。去年,农业和农村事务部进行了一项调查,这是一项问卷调查。结果表明,目前我国农村商业实体的需求满足率约为20%,各类商业实体的资金缺口超过30%。87000家大型龙头企业和1234家国家级龙头企业都存在资金缺口。

第三,农村金融服务的针对性不是很强。农业信贷具有小、快、短、平的特点。目前,各种金融机构已经做了大量的探索。但是,由于缺乏有效的抵押物、信用信息不完整、金融生态环境差等因素,真正满足农村金融需求的产品并不多。产品种类不多,所以适应性不是很强。这些问题不能有效解决农村金融在促进农村振兴中的作用。很难充分发挥你心里说的话。因此,必须认真处理和妥善解决这些问题。因此,这次圆桌会议是一次非常成功的会议,能够集中讨论这些问题,并提出一些建议和解决办法。

第二个观点,农村金融帮助农村振兴需要把握几个问题。加强农村金融和促进农村振兴涉及许多方面。我还概述了四个关键问题:

第一个问题是依靠财政支持使农村工业更好更强。为实体经济服务是金融的天职。没有金融,农村工业的发展缺乏强有力的支持,而实体经济薄弱,金融难以发挥作用。他们就是这样一种关系,那么为什么一些好的城镇龙头企业会追逐金融,给予信贷额度和贷款呢?从这个角度来看,两者是相互促进和因果的。产业繁荣位于五位一体农村战略的首位,是农村战略实施的重点和关键,也是解决农村一些问题的基础和前提。没有工业的繁荣,我们就没有水源和生活用水来实现农村的全面振兴。每个人都已达成共识,认为工业发展是一件非常重要的事情。所以,如何发展农村工业不是今天要研究的课题,但我来自东北。我觉得东北发展农村工业的潜力和空间很大。例如,我们辽宁的六大产业,粮油、蔬菜、水果、畜产品、水产品,以及其他具有农业特色的产品、花卉等产品,都具有相对优势。它们可以变得更大更强,形成工业规模。关键是如何搞好农村工业。所以现在上下都非常重视农村工业的发展。今年6月,国务院发布了《关于促进农村工业发展的指导意见》,做出了具体而详细的安排,并提出了一系列具体的政策措施。因此,现在农村工业的发展非常热。

所以如何发展,我在这里指出一些问题,而不是研究这个问题。首先,明确产业发展方向,根据自身资源禀赋形成具有市场竞争力和特色的产业,制定好产业发展规划,注重人才、资金和资源要素的集中配置,合理利用安排,真正实现产业化。

第二,要注意企业主体的引导。现在我们发现龙头企业正引领着大型工业的发展。我刚才提到了全国87,000家龙头企业,79,000家农业加工企业,以及一大批农业工业园区和各种科技园。这里的关键是龙头企业的带动和引领。没有龙头企业的参与是不可能的,所以这也很重要。

第三点是关注合作社的组织动力。你会发现,所有产业的发展一般都是以领先的合作农民为基础,形成这样一种组织载体。

第四点是要重视产业一体化的发展。产业整合也非常重要。与以往的产业发展相比,当前的产业整合不仅取决于如何发展单一产业链的相关环节,还与相关产业整合。它还需要支持知识产业体系和服务体系。因此,其资本渗透、技术渗透和资源要素跨境流动发展迅速。只有形成产业链的延伸,形成复合产业,才能持续发展。

第五点是帮助现代农业工业园区。我不太了解这个公园,但现在我越来越意识到工业园区发展的重要性。从2017年至今,财政部和农业部发布文件,建立了四批国家级现代农业生产园区,其中20个获得认证。每个省都建立了大约1000个工业园区和一批县级工业园区。这也非常重要。

第六个重点是品牌建设。

只要遵循这六条规则,我认为这个行业可以沿着良性的轨道发展。当然,有些地区不具备这种条件。我们可以从四五条规则开始。然而,如果条件得到满足,这个行业就能真正发展。只有有了这六条规则,才能真正称之为现代工业发展。

依靠金融以产业为支撑,帮助其实现,加强农村产业,同时为农村金融的发展和壮大奠定良好的基础和条件,也就是说,农村产业的发展,为金融的服务和延伸以及其作用的发挥奠定了良好的基础和条件,二者是互为因果的。因此,我们必须依靠农村金融,但首要的前提是要发展好这一产业。有了基础和条件,金融服务将有更多的空间。这是我说要把握好的第一个问题。

第二个问题是加快发展新的农业体系,完善农村金融服务体系。发展农村金融,一方面要鼓励和鼓励银行、大型商业银行、农业企业和社会金融机构通过差异化政策提高基础金融覆盖面,促进城乡资本努力发挥应有的作用。另一方面,加快发展各种新型农村金融服务组织作为有益的补充。从目前的实践来看,村镇银行、小额贷款公司和互助基金合作社等新型农村服务组织发挥了有效的补充作用,应积极鼓励发展。例如,近年来,依靠农村合作社开展的互助基金,在生产合作和流通合作的基础上促进了信贷合作。合作社内部“三位一体”的发展更好地解决了对小资产的需求,在缓解融资困难和融资成本方面取得了有效积极的进展,为农村合作金融的发展奠定了基础和条件。

在这方面,我们应该学习日本和韩国,甚至中国台湾省的经验。合作金融是国外一种非常常见的金融形式,旨在促进农民合作社内生成长与合作金融之间的良性互动,并在农村合作组织发展壮大的同时推荐相应的金融合作制度。从南亚到北美再到欧洲,他们的合作体系之后是金融体系。因此,通过合作金融,可以在一定程度上有效地解决风险内部控制和降低贷款成本,合作金融是商业金融的有效补充。因此,我国在这方面有很大的发展空间和潜力。需要全国各地有识之士的改进才能达成共识。只有政府监管部门重视这一问题,才能有效地促进和解决这一问题。当然,这也有赖于农民合作社自身的规范发展,这是一种发展趋势。

三是加快农村金融产品创新,提高金融服务的针对性。在这方面,应积极拓宽农业和农村抵押担保的范围,形成全方位、多元化的农村资产抵押融资模式。要帮助新型农业经营者和农民解决生产设备采购问题,更新资金短缺状况,促进农村新技术推广,创建新的信用评估模式,做好信用发放和防控工作。

第四,充分发挥金融机构优势,形成农村金融工作合力,促进农村金融发展,最终发挥对农村农业各项事业发展的扶持和支撑作用。金融服务涉及方方面面。充分发挥银行机构、担保机构和保险机构的协同作用。金融机构有一些政策。如何跟上我们的保证和保险也是一个问题。坦率地说,农村金融不同于城市金融。在某种程度上,我个人觉得它有一定的公共利益。因此,政府应对金融贷款风险给予合理补偿,以增强金融机构投资农村的动力,探索建立工业扶贫风险补偿基金、农业贷款风险补偿基金,并通过税收补贴等政策补偿金融机构的额外风险。这是不可抗拒的,不是他自己操作的一些额外风险。银行机构应采取差异化信贷政策。必须区别对待这种差异。应鼓励和引导金融机构创新满足农业、农村和农民需求的普遍金融援助产品和服务,为农村金融特别是普惠金融的发展提供良好环境和条件,引导和引入更多金融资源到农业和农村地区,为农业、农村和农民服务。

在这方面,应充分发挥担保机构的分散作用,开发更多适合农村信贷特点的担保产品。同时,引导保险机构发挥风险共担作用,扩大政策性保险范围,开发覆盖农业生产各方面的保险产品。另一方面,引导商业保险机构进入农业保险市场,提高保险业务能力。

由于时间限制,我已经说了这么多。请批评和纠正任何错误。谢谢你。

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